Los préstamos del Biess están disponibles para afiliados, jubilados y pensionistas del Ecuador en tres modalidades: quirografario, hipotecario y prendario. El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social entregó en 2025 un total de $5.089 millones en créditos, con lo que cumplió el 98,7% de su meta anual. Cada tipo de crédito tiene condiciones, montos y plazos distintos que conviene conocer antes de aplicar.

El crédito quirografario concentró el 88% de los recursos colocados, con $4.475 millones desembolsados. El hipotecario representó el 9% del total, con $479 millones, mientras que el prendario captó el 3% restante, con $145 millones. Este último registró el mayor crecimiento entre los tres: subió un 19% frente a 2024, cuando alcanzó $121 millones.

Préstamos del Biess quirografarios: dos subproductos disponibles

El crédito quirografario permite acceder hasta el 95% del valor acumulado en fondos de reserva o cesantía. El monto máximo llega a 80 remuneraciones básicas unificadas, equivalentes a $38.560, y se puede solicitar a través de dos mecanismos:

  • Crédito directo: El solicitante elige el monto con un plazo de hasta 60 meses. Sirve para pagar deudas, comprar vehículo o enseres, viajar, invertir en educación, cubrir gastos de salud o reparación del hogar. El interesado debe tener mínimo 12 aportaciones mensuales, fondos de reserva o cesantías, y no tener otro quirografario o hipotecario en trámite. Las personas con discapacidad solo necesitan seis contribuciones. El trámite se gestiona de forma virtual en la página web del Biess, donde el usuario realiza simulaciones bajo los sistemas de amortización Francesa y Alemana.
  • Pensiones alimenticias: Este subproducto permite cancelar obligaciones de pensiones alimenticias mediante el crédito. Los documentos requeridos incluyen cédula, formulario de autorización de transferencia de fondos, providencia del juez o acta de mediación, certificado bancario del beneficiario con la patria potestad de los hijos y una foto del cliente sosteniendo la cédula junto a su rostro. El trámite es virtual y la documentación se entrega de forma presencial o por el correo [email protected].

Hipotecarios: seis opciones para vivienda y bienes inmuebles

Los préstamos del Biess hipotecarios se otorgan bajo seis modalidades distintas, cada una con condiciones específicas de monto, plazo y tasa de interés:

  • Plan Credicasa o Vivienda Premier: Financia hasta $65.000 para casas nuevas sin fines comerciales cuyo avalúo no supere los $71.504,70. Aplica una tasa de interés del 2,99%, la más baja del mercado, con un plazo de hasta 30 años. El solicitante debe tener ingresos familiares de hasta 3,17 salarios básicos mensuales ($1.527,94), acumular 36 aportaciones -al menos 13 consecutivas-, no superar los 77 años y no registrar enfermedades degenerativas en la base del IESS.
  • Casa terminada: Cubre del 80% al 95% del financiamiento para viviendas o departamentos nuevos y usados, con valores que van desde $94.303,3 hasta $492.604, según la modalidad: preferencial, terminada, hipotecada o multifamiliar. El plazo máximo es de 25 años. En la modalidad preferencial, el avalúo no debe superar los $110.098,44 y los ingresos familiares deben estar por debajo de los $3.055,8. En las otras tres modalidades se permite adquirir un predio con local comercial siempre que no supere el 33% del área de construcción total.
  • Construcción de vivienda: El banco financia el 100% de la edificación si el costo llega hasta $136.213,2. Si el valor sube a $209.563,96, cubre el 90%; y si asciende a $492.604, presta el 80%. El desembolso se realiza entre dos y cuatro etapas según el cronograma de obra, con un plazo máximo de un año para terminar la construcción. Los peritos realizan inspecciones para verificar el avance y el cumplimiento de los planos aprobados por la entidad y el Municipio. El usuario puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos y elegir un plazo de hasta 25 años.
  • Adquisición de terreno: Afiliados y jubilados pueden acceder a hasta $128.694 (267 salarios básicos) para financiar hasta el 90% del avalúo de un terreno destinado a vivienda, con un plazo máximo de diez años. El terreno debe estar libre de gravamen, no superar los 5.000 m² en áreas urbanas -o el doble en zonas rurales- y contar con servicios básicos. En caso de carecer de ellos, se aceptan pozos sépticos y cisternas.
  • Otros bienes inmuebles: Este crédito financia la adquisición de oficinas, consultorios o locales comerciales nuevos o usados de hasta $267.992 (556 salarios básicos), con un préstamo de hasta el 90% del avalúo. El plazo máximo de pago es de diez años y el solicitante puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos.
  • Sustitución de hipoteca: Los usuarios con préstamos en otras 64 instituciones financieras pueden trasladar su deuda al Biess y obtener extensión del plazo hasta 25 años, reducción de la cuota mensual y de la tasa de interés. El banco financia la hipoteca cuando el inmueble tenga un avalúo comercial actualizado igual o superior al 125% del saldo a cancelar, sin superar los $492.604. El solicitante puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos netos tras descontar las deudas reportadas por el IESS, el Biess, el Buró de Información Crediticia y otras instituciones.

En los productos de construcción de vivienda, otros bienes inmuebles y sustitución de hipoteca, los clientes con relación de dependencia y jubilados aplican de manera individual. Los afiliados voluntarios y sin relación de dependencia acceden de forma solidaria con su cónyuge o conviviente. La precalificación y solicitud del crédito hipotecario están disponibles en: https://ph.biess.fin.ec/ph-web/main.jsf

El prendario: el único préstamo del Biess abierto al público en general

Los préstamos prendarios del Biess no requieren afiliación al IESS. Cualquier ciudadano mayor de 18 años puede prendar joyas de oro a cambio de un crédito de hasta 100 salarios básicos unificados ($48.200), sin necesidad de garante. El plazo inicial es de 180 días (seis meses), con hasta tres renovaciones de seis meses cada una, siempre que el solicitante cancele el 20% del capital más los intereses acumulados.

Los requisitos son entregar las joyas de oro, ser ecuatoriano mayor de 18 años, firmar la solicitud de crédito, presentar la cédula y una planilla de servicios básicos de los últimos tres meses. El trámite se realiza en las 13 agencias del Biess a nivel nacional. Las direcciones de todas las sedes están disponibles en: https://www.biess.fin.ec/prendarios/oficinas

Los préstamos del Biess representan una de las alternativas de financiamiento más accesibles del sistema financiero ecuatoriano para afiliados, jubilados y público en general. Con tasas competitivas, plazos de hasta 30 años y montos que alcanzan los $492.604, el banco mantiene tres líneas de crédito activas en 2026 para cubrir necesidades que van desde urgencias personales hasta la adquisición de vivienda o bienes inmuebles. Los interesados pueden iniciar su solicitud, revisar requisitos y realizar simulaciones directamente en la página web oficial del Biess: https://www.biess.fin.ec