Manavisión Plus conversó con el abogado Francisco Estupiñán , ex asesor del Departamento de Seguridad Nacional de Estados Unidos , sobre el avance del lavado de activos en Ecuador , sus riesgos, los sectores más vulnerables y los vacíos legales que dificultan la investigación y sanción de este delito. Estupiñán advierte que el país se ha convertido en un punto atractivo para el crimen organizado por la dolarización y la falta de herramientas tecnológicas de rastreo financiero.

- Abogado, ¿más allá del tema geográfico, qué factores estructurales han convertido al Ecuador en un país atractivo para el lavado de activos?

Definitivamente el lavado de activos es un tipo penal que ha crecido de forma considerable en el país. Según estudios, se mueven alrededor de 2.000 millones de dólares al año , lo que representa entre 3 % y 5 % del PIB nacional . Este fenómeno se explica por varias razones: la dolarización , que facilita las transacciones ilícitas sin cambio de divisa; el uso de criptomonedas sin regulación; y la llegada de capitales provenientes de Colombia y Perú , que buscan refugio en nuestro sistema financiero.

- ¿Qué sectores económicos concentran la mayor parte de estas operaciones ilegales?

El más vulnerable es el sector inmobiliario , por su facilidad para movilizar grandes sumas bajo apariencia lícita. Le siguen el sector automotriz y el comercio exterior , donde se lavan fondos mediante la subvaloración o sobrevaloración de exportaciones e importaciones . Por ejemplo, si un lingote de oro cuesta 10.000 dólares y se vende por 15.000, los 5.000 dólares de diferencia pueden provenir del crimen organizado. Es un mecanismo difícil de detectar por falta de trazabilidad del precio real.

- ¿Qué tan rezagado está Ecuador en términos tecnológicos para enfrentar el lavado de activos?

Muchísimo. Estamos en 2025 y los fiscales aún piden información bancaria en papel . No existen sistemas de trazabilidad digital ni acceso inmediato a bases financieras. En otros países ya se usan plataformas automatizadas de análisis financiero en tiempo real , que permiten detectar irregularidades en segundos. Ecuador necesita invertir en sistemas de inteligencia financiera , no solo en más personal.

- ¿Qué tan grave es el impacto de la dolarización en el lavado de activos?

Es la “cereza del pastel” . Tener el dólar como moneda oficial hace que los grupos delictivos organizados prefieran mover su dinero aquí, porque no hay cambio de divisa ni barreras cambiarias. Lo alarmante es que incluso organizaciones extranjeras están cobrando en Ecuador operaciones vinculadas con drogas exportadas desde otros países. Eso demuestra el nivel de vulnerabilidad del sistema financiero ecuatoriano.

- ¿Existe cooperación internacional para enfrentar este delito?

Sí, pero es lenta. Las asistencias penales internacionales tardan entre un año y un año y medio . Sin embargo, hay mecanismos como los Grupos Egmont o Gafilat , que facilitan el intercambio de información entre las unidades de inteligencia financiera (UAFE). El problema no es la cooperación, sino qué hacemos con la información recibida : nos faltan herramientas para analizar volúmenes masivos de datos financieros.

- ¿El lavado de activos también se relaciona con la corrupción interna?

Por supuesto. La corrupción es uno de los motores del lavado de activos. Muchas veces se compran conciencias o decisiones públicas para encubrir operaciones ilegales. Este delito sirve para blanquear dinero de coimas, usura o minería ilegal , no solo del narcotráfico.

- ¿La nueva Ley de Control para Combatir el Lavado de Activos apunta a sancionar o también a prevenir?

Hace ambas cosas. La ley exige debidas diligencias ampliadas , lo que significa que cualquier empresa debe verificar el origen del dinero con el que hace negocios . Si alguien recibe un depósito de 100.000 dólares, debe justificar de dónde proviene. Además, la responsabilidad penal de las personas jurídicas ya está establecida en el Código Orgánico Integral Penal (COIP) , por lo que las empresas pueden ser sancionadas si no hacen los controles adecuados.

- Hay quienes sostienen que el lavado de activos está en todas partes, incluso en algunos municipio ¿Coincide con esa visión?

No me consta ningún caso específico, pero es posible. Si el lavado de activos está presente en sectores públicos y privados , los municipios no están exentos. Lo importante es investigar con equipos técnicos especializados , porque este delito requiere un perfil distinto al de un investigador común. En Ecuador un fiscal puede tener hasta 4.000 causas al año , lo que hace casi imposible dedicar tiempo a un caso de lavado complejo.

- ¿El marco legal actual permite seguir la ruta del dinero ilícito?

Sí, la ley es buena , pero tenemos una traba procesal : el Código Orgánico de la Función Judicial obliga a notificar al investigado antes de abrir una investigación. Eso es absurdo. Si notificamos a quien lava dinero, moverá sus fondos antes de que podamos actuar. Además, sin la formulación de cargos no se pueden emitir medidas cautelares . Ese vacío legal debería corregirse urgentemente.

- Finalmente, ¿cómo evalúa el papel de la UAFE, Fiscalía y Superintendencia de Bancos tanto en la detección temprana del lavado como en el seguimiento del dinero ilícito?

La UAFE está haciendo bien su trabajo , cuenta con sistemas modernos y participa activamente en la cooperación internacional. El problema está en el cuello de botella de la Fiscalía y la Policía , que tienen muy poco personal frente a la magnitud del delito. Mientras eso no se resuelva, el lavado de activos seguirá avanzando más rápido que las investigaciones.