Las instituciones financieras y comerciales en Ecuador dependen del Buró de crédito y la Central de Riesgos para evaluar la solvencia de sus clientes. Mientras el Buródecrédito proporciona información sobre obligaciones con entidades financieras y comerciales, la Central de Riesgos, administrada por la Superintendencia de Bancos, se enfoca en deudas con instituciones financieras. Estas herramientas son fundamentales para tomar decisiones sobre la aprobación de créditos y otros servicios financieros.

La Superintendencia de Bancos destaca la importancia de la Central de Riesgos como una herramienta para monitorear el comportamiento crediticio de los ciudadanos. Por su parte, Equifax resalta que el Buró de crédito ofrece una visión más amplia del historial financiero, incluyendo obligaciones con casas comerciales y empresas de servicios. Ambas entidades proporcionan información crucial para las decisiones financieras en el país.

Diferencias clave y su impacto en las decisiones financieras

• Alcance de la información:

  • Buró de crédito: Incluye datos de entidades financieras y comerciales.

  • Central de Riesgos: Se limita a instituciones financieras.

• Tiempo de retención de datos:

  • Buró de crédito: 3 años.

  • Central de Riesgos: 6 años.

• Frecuencia de actualización:

  • Buró de crédito: Depende de las entidades reportantes.

  • Central de Riesgos: Mensual.

• Acceso a la información:

  • Buró de crédito: A través de la entidad correspondiente.

  • Central de Riesgos: Por medio de la Superintendencia de Bancos.

• Uso en decisiones financieras:

  • Buró de crédito: Evaluación de riesgo en préstamos y servicios.

  • Central de Riesgos: Análisis de comportamiento financiero.

• Corrección de errores:

  • Buró de crédito: Solicitando a la entidad que reportó la información.

  • Central de Riesgos: A través de la Superintendencia de Bancos.

• Consentimiento del cliente:

  • Buró de crédito: Requiere autorización.

  • Central de Riesgos: Obligación legal.

• Impacto en la calificación crediticia:

  • Buró de crédito: Influye en el score crediticio.

  • Central de Riesgos: Afecta la percepción de riesgo.

• Aplicación en sectores comerciales:

  • Buró de crédito: Utilizado por empresas de diversos sectores.

  • Central de Riesgos: Enfocado en el sector financiero.

• Disponibilidad de servicios en línea:

  • Buró de crédito: Varía según la entidad.

  • Central de Riesgos: Disponible en el portal de la Superintendencia de Bancos

Relevancia para las instituciones financieras y comerciales del Buró y la Central de Riesgos

Las instituciones utilizan la información del Buró de crédito y la Central de Riesgos para evaluar el riesgo de otorgar créditos o servicios. Una calificación negativa en cualquiera de estas entidades puede resultar en la negación de un crédito o en condiciones menos favorables. Por ello, es esencial que las empresas comprendan cómo interpretar y utilizar estos datos en sus procesos de evaluación, señalan expertos.