La Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria aprobó  una reforma al seguro de depósitos en Ecuador, que cambia el orden de protección a los ahorristas cuando un banco o cooperativa entra en liquidación, priorizando el traslado de clientes a otra entidad antes del pago directo.

Ahora es la segunda opción

El seguro de depósitos en Ecuador ya no operará como primera respuesta ante la quiebra de una entidad financiera. La nueva normativa introduce un cambio clave: antes de pagar a los depositantes, se intentará trasladar sus cuentas y recursos a otra institución activa dentro del sistema.

Esto implica que los clientes no recibirán automáticamente su dinero desde el fondo de garantía. Primero serán reubicados en otra entidad, siempre que el proceso sea viable.

La medida redefine el rol de la Corporación del Seguro de Depósitos (Cosede). Ahora su intervención queda como un mecanismo de segunda instancia.

Seguro de depósitos en Ecuador 

El objetivo oficial, según las autoridades, es mantener la continuidad de los servicios financieros. Se busca evitar interrupciones para los usuarios, especialmente en escenarios de crisis.

Según la Cosede, el seguro de depósitos protege cuentas de ahorro, corrientes y depósitos a plazo. La cobertura se mantiene sin cambios en los montos.

En bancos y mutualistas, el límite es de USD 32.000. En cooperativas, varía por segmento. En el segmento 1 llega a USD 32.000, mientras que en el segmento 5 baja a USD 1.000.

Garantías para los ahorristas

La Cosede aseguró que la reforma no reduce la protección. "Esta resolución no reduce ni limita la protección de los depositantes", indicó el organismo a Diario El Universo.

También señaló que "los ahorristas mantienen plenamente su derecho al seguro de depósitos dentro de los límites vigentes".

Además, explicó que la nueva norma busca facilitar el acceso más rápido a los recursos. Esto se haría mediante la transferencia a entidades sanas cuando sea posible.

Si ese mecanismo falla, el seguro se activa y paga conforme a la normativa actual.

Advertencias: ¿se traslada el riesgo al sistema?

El economista y exministro de Finanzas, Marco Flores, plantea una lectura crítica. A su juicio, la reforma cambia de forma sustancial el manejo de crisis bancarias. "Desde ahora, cuando una entidad financiera quiebra, la prioridad ya no es que la Corporación del Seguro de Depósitos pague directamente a los depositantes", sostiene.

Flores advierte que el seguro pasa a un papel subordinado. "En los hechos, el seguro de depósitos deja de ser la respuesta principal", señala.

Su preocupación central es el traslado del riesgo. "Lo que hace la resolución no es eliminar el riesgo, sino moverlo de una entidad quebrada hacia otra que aún se mantiene en pie", afirma.

El riesgo de contagio financiero

El exministro alerta sobre un posible efecto dominó. "Si los activos transferidos están deteriorados, la institución receptora puede terminar absorbiendo un problema", advierte.

Esto, según Flores, puede comprometer la estabilidad del sistema financiero. El riesgo no desaparece, sino que se redistribuye. También cuestiona el supuesto de una supervisión perfecta. "Esta resolución parte del supuesto de que la supervisión será técnicamente impecable", sostiene.

Flores recuerda que Ecuador tiene antecedentes graves. La crisis bancaria de 1999 dejó lecciones sobre el manejo de insolvencias.

"Cuando los problemas de solvencia no se reconocen a tiempo, el resultado puede ser devastador", afirma. Añade que no solo cae la entidad afectada. También puede destruirse la confianza pública y afectar a toda la economía.