En una realidad económica desafiante, marcada por la violencia y también por las afectaciones climáticas, la banca pública busca impulsar la reactivación productiva en Manabí. En diálogo conManavisión Plus, el economista David Gorozabel detalló el 'Crédito 7x7' y explicó las estrategias de BanEcuador para atraer inversión extranjera, simplificar trámites y, sobre todo, blindar a los pequeños productores de las estafas.
-Iniciemos este diálogo con el Crédito 7x7. Cuéntenos de qué se trata exactamente este producto financiero que tiene un nombre tan particular.
Este es un crédito que se está entregando a una tasa de 7% y un plazo máximo de 7 años. Por eso la denominación 7x7. En el tema de los plazos, tenemos dos segmentos: uno que es el capital de trabajo, con una permanencia de hasta tres años, y la compra de activos, que sí se puede ir hasta siete años de plazo. En el activo financiamos, por ejemplo, temas agropecuarios, genética ganadera, generación eléctrica a nivel de medios no convencionales, y también tenemos una línea que fomenta la producción forestal, a un plazo de hasta siete años.
-¿De qué forma este crédito puede beneficiar a las personas que aún no cuentan con un historial crediticio y que desean iniciar un emprendimiento?
Tenemos varias opciones. Una es un crédito que denominamos 'Crédito Emprendedor'. Es para los ciudadanos que recién arrancan en el sistema financiero y no tienen absolutamente ninguna experiencia. Ahí tenemos un techo máximo de $5.000, dependiendo de las actividades. También tenemos el crédito 'Joven Emprende'. Ese crédito es para el profesional de 22 a 29 años que recién se ha graduado de la universidad y tiene su título registrado en el Senescyt. Nos puede solicitar financiamiento para actividades acordes a su nivel académico. Por ejemplo, odontólogos, ingenieros eléctricos, o chefs que solicitan financiamiento para equipos de acero inoxidable para su servicio de "catering".
-Aparte de la edad ¿cuáles serían los requisitos principales para acceder al crédito Joven Emprende?
Básicamente tener registrado el título en el Senescyt. Dependiendo de los montos, también es probable que solicitemos una garantía. En muchas ocasiones, es muy satisfactorio ver cómo los padres sirven de garantes para el inicio de las actividades profesionales de sus hijos. No es una cosa complicada. Siempre le solicitamos a los ciudadanos que se acerquen directamente a las oficinas. Ahí vamos a revisarles su tema crediticio, su buró y vamos a calcular su capacidad de endeudamiento para definir el monto que podemos apoyar.
-De manera general, ¿el proceso para acceder a los créditos se ha simplificado? Muchas veces la gente evita ir al banco por el trámite engorroso.
Hay que reconocer que históricamente así ha sucedido. A partir del año 2021, BanEcuador ha contratado gerentes con experiencia crediticia. Eso ha ayudado mucho a solucionar problemas que estaban obsoletos y que afectaban directamente el tiempo de respuesta al ciudadano. Claro, tenemos muchas más cosas por mejorar, pero ahora la imagen del banco es distinta. Hemos mejorado mucho. Por ejemplo, en el tema de cobro del bono, abrimos cuentas básicas con solo la cédula, y el ciudadano recibe una tarjeta de débito que es un medio de pago electrónico. Ya no tiene que hacer cola para retirar el efectivo, puede consumir directamente.
-¿Cómo ha sido la respuesta ciudadana en Manabí ante el Crédito 7x7, y cuáles son los montos que se están manejando a nivel nacional?
A nivel nacional, hasta la semana anterior, ya habíamos colocado $7.100.000. En la provincia de Manabí, llevamos unos $250.000. Seguimos procesando. Este crédito va desde $500 como mínimo hasta $250.000como máximo, siempre que la capacidad de pago del ciudadano lo permita.
-¿Cómo ha enfrentado el sector financiero este año difícil, marcado por la violencia y la incertidumbre económica?
El efecto primario que tenemos por el tema de la violencia es la reducción de la demanda de recursos. Tenemos un crédito precalificado que da un margen de endeudamiento, por ejemplo, de $20.000, pero el ciudadano dice: “déme solo $5.000” porque él tampoco se quiere exponer. Adicionalmente, BanEcuador está orientado a las actividades agroproductivas, y aquí tenemos problemas porque a veces llueve en exceso o en escasez. En estos casos, aplicamos reestructuras, solicitamos que solo paguen intereses y lanzamos el crédito nuevamente a otro periodo para que puedan generar ingresos.
-¿Qué hace BanEcuador para llegar a la zona rural profunda de Manabí, donde no existen muchos canales informativos ni digitales para acceder a estas ayudas?
Básicamente tenemos dos vías. Una son las brigadas sociales gubernamentales. Ahí vamos todas las instituciones relacionadas a la actividad agroproductiva, porque es real que no todas las zonas rurales tienen penetración de los medios de comunicación. La otra es que también hacemos socializaciones, equipos del banco se trasladan a la zona rural profunda. Ahí atendemos a los ciudadanos, levantamos la información, y cuando llega el momento de aprobar la operación, es la única ocasión que el agricultor tiene que ir al banco a firmar.
-Se aprovecha mucha gente inescrupulosa de la promoción de créditos para estafar al ciudadano en las zonas rurales. ¿Han tenido denuncias de esto y cómo lo combaten?
Sí, por supuesto, es penoso reconocer que es una realidad. El agricultor no es una persona millonaria, es de escasos recursos, y que venga un sujeto a quitarle 100, 200 dólares, da pena. Siempre les digo a los ciudadanos: todos los productos que usted pueda acceder en BanEcuador son gratuitos, no tiene que gastar un solo centavo en nada. Si alguien pretende cobrarle un recurso, denúncielo. En el Cantón El Carmen, la gente tenía mi teléfono, y cuando iban estos estafadores, me enviaban la foto y yo les contestaba de inmediato: “cuidado, ese tipo es un estafador”. Logramos tejer una red de comunicación para bajar estas situaciones.
-Hablando de inversión, como economista, ¿qué hace falta para que Ecuador atraiga más inversión extranjera?
BanEcuador está trabajando en ese proceso: atraer recursos extranjeros con bajos costos que nos permitan a su vez llegar a la actividad agroproductiva con tasas más bajas. Pero aquí hay cosas muy importantes, por ejemplo, los organismos internacionales solicitan ver el nivel de reciprocidad que tenemos. Nuestro cliente está acostumbrado a recibir el crédito del banco del Estado y lo transfiere a la banca privada, entonces nos deja sin saldo. Necesitamos que sean un poco más recíprocos con el banco. Esto permitirá a futuro bajar nuestras tasas de colocación con este recurso del exterior que realmente viene a un costo financiero muy bajo. Se trata de una corresponsabilidad.
-¿Qué tan importante es que la educación financiera se adhiera al sistema educativo desde los más pequeños?
En BanEcuador tenemos un programa de capacitación financiera que a mí me parece maravilloso. En términos básicos, se transmite a la población lo que el ahorro significa, lo que el costo financiero significa y la responsabilidad de retorno. Si tenemos ahora, las asociaciones nos solicitan, y nosotros con mucho gusto iremos a las comunidades a compartir y transmitir este tema de educación financiera. Llevar eso al sistema educativo sería muy ideal, pero ahí interviene la estructura del Ministerio de Educación.
La entrevista completa puede visualizarse en las plataformas digitales deManavisión Plus.
