El Ministerio de Desarrollo Humano (MDH), en coordinación con BanEcuador, mantiene vigente el mecanismo del Crédito de Desarrollo Humano (CDH), una alternativa financiera que permite a los beneficiarios del bono mensual adelantar sus transferencias para invertirlas en proyectos productivos. Esta modalidad no representa una deuda externa al beneficio, sino un pago anticipado de las cuotas mensuales del Bono de Desarrollo Humano (BDH), diseñado para fomentar la autonomía económica y la generación de emprendimientos en sectores vulnerables.
Según la normativa actual, existen dos montos máximos a los que el ciudadano, beneficiario del Bono de Desarrollo Humano, puede acceder dependiendo de la modalidad de solicitud. El crédito individual permite recibir hasta 600 dólares, lo que corresponde al adelanto de un año de transferencias. Por otro lado, la modalidad asociativa, destinada a grupos que deciden emprender en conjunto, otorga hasta 1.200 dólares, equivalente a 24 meses de anticipo del bono. Este capital es entregado por BanEcuador una vez que el beneficiario cumple con los procesos de capacitación y validación del ministerio.
Tipos de crédito y requisitos de acceso
Para acceder a cualquiera de las dos modalidades, el primer requisito indispensable es ser beneficiario activo del Bono de Desarrollo Humano o pensiones estatales similares. El proceso inicia en el Ministerio de Desarrollo Humano, donde el postulante debe registrarse para recibir una capacitación en perfil de negocios. En estas sesiones, los técnicos del MDH asesoran al ciudadano para asegurar que el dinero sea invertido en actividades que generen rentabilidad, como agricultura, comercio, artesanía o crianza de animales.
En la modalidad individual, el trámite está enfocado a personas que ya poseen un negocio en marcha o una idea clara de autoempleo. En cambio, para el crédito asociativo, se requiere la unión de al menos dos personas que compartan un objetivo productivo. La ventaja de este último es el acceso a un capital mayor ($1.200), permitiendo inversiones de mayor escala. Tras la aprobación del perfil por parte del MDH, el ciudadano recibe un certificado para acudir a las oficinas de BanEcuador y formalizar la entrega del dinero.
Restricciones y condiciones del financiamiento
Es fundamental que la ciudadanía comprenda que el CDH es un crédito de carácter productivo. Esto significa que el capital entregado no debe ser utilizado para gastos de consumo, pago de deudas previas o necesidades personales inmediatas, sino estrictamente para la inversión en el emprendimiento aprobado. Durante el tiempo que dure el crédito (12 o 24 meses), el beneficiario dejará de percibir el depósito mensual del bono en su cuenta, ya que dicho monto se utiliza para amortizar el capital entregado por adelantado.
La tasa de interés para este tipo de financiamiento es preferencial, situada en un 7% anual, según BanEcuador una de las más bajas del mercado financiero nacional. Además, el Ministerio de Desarrollo Humano realiza un seguimiento técnico posterior a la entrega del crédito para verificar que el negocio esté operativo y brindar asistencia técnica en caso de ser necesario. Este control busca reducir el riesgo de quiebra de los microemprendimientos y asegurar que la familia logre superar la línea de pobreza mediante el trabajo propio.
Pasos finales para la obtención del capital
Una vez finalizada la formación obligatoria y obtenida la aprobación del proyecto, el solicitante debe presentar en BanEcuador su cédula de identidad original y el certificado de capacitación emitido por el MDH. El banco verifica la puntuación en el Registro Social y procede al desembolso. Cabe destacar que este crédito no requiere de un encaje de ahorros previo ni de garantías prendarias complejas, lo que facilita su obtención para personas que no tienen historial crediticio en la banca privada.
Para resolver dudas adicionales, el Ministerio de Desarrollo Humano ha habilitado su portal web oficial y líneas de atención ciudadana, donde se puede consultar el estado de elegibilidad. Todos los trámites de asesoría y capacitación son gratuitos, y se recomienda a la población no acudir a tramitadores externos. El crédito ortorgado a beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano se consolida así como la herramienta para transformar el asistencialismo en oportunidades de desarrollo sostenible en Ecuador.
