El Biess consolida en 2026 su producto de crédito de consumo más solicitado: los préstamos quirografarios, dirigidos a afiliados, jubilados y pensionistas en todo el país. Esta línea de financiamiento no exige garante y se tramita por completo a través de internet, dos factores que explican su alta demanda dentro del sistema de seguridad social.

Las cifras confirman ese apetito por el crédito. Entre enero y febrero, la entidad desembolsó USD 759,2 millones en este tipo de operaciones, un salto del 12% frente a los USD 679,3 millones registrados en el mismo lapso de 2025. El dato marca el mejor arranque de año para esta línea de negocio.

¿Cuánto se puede solicitar en préstamos quirografarios?

El techo de financiamiento para 2026 llega a USD 38.560, cifra que equivale a 80 salarios básicos unificados (SBU), fijado este año en USD 482. No obstante, ese valor es solo un referente: la aprobación real depende de la capacidad de pago de cada solicitante y de cuánto tenga acumulado en cesantía y fondos de reserva.

A mayor saldo acumulado en esos rubros, mayor será el cupo disponible para el afiliado. El proceso, además, se completa en línea de principio a fin, sin necesidad de presentar garante ni codeudor.

Nuevas condiciones para acceder al crédito

El Biess introdujo ajustes en el trámite de los préstamos quirografarios que buscan reforzar los controles de seguridad. Según el monto que se solicite, afiliados y jubilados enfrentan ahora requisitos distintos, ya vigentes en todas las agencias del país.

Un vocero del Biess explicó que "para préstamos menores a 9.999 dólares se deberá adjuntar una fotografía como parte del proceso de solicitud a través del buzón virtual". Con esa imagen, la entidad valida la identidad del solicitante sin necesidad de que este se movilice.

Ese paso adicional busca frenar los intentos de suplantación en las solicitudes digitales. En la práctica, el usuario solo debe cargar la fotografía en el mismo momento en que envía su petición por el buzón virtual.

Para los créditos que superan los 10.000 dólares, en cambio, el camino cambia. El mismo vocero indicó: "para créditos superiores a 10.000 dólares, el afiliado o jubilado deberá acudir de manera presencial a las agencias del Biess para firmar un formulario de autorización que permita la validación del trámite".

Esa firma funciona como respaldo del consentimiento informado del solicitante. Según la entidad, acudir a la agencia acelera las etapas posteriores del trámite y evita así demoras en la aprobación final.

La tasa de interés más baja del mercado

Los plazos para este tipo de crédito van desde un mes hasta 60 meses, es decir, cinco años, y la tasa varía según el tiempo elegido para pagar.

En el caso de los afiliados activos, la tasa nominal parte de 6,50% anual para plazos de uno a seis meses y sube de forma escalonada hasta 12,99% anual en operaciones de 49 a 60 meses. Un plazo corto, entonces, siempre implica una tasa menor.

Extender el pago a más meses, en cambio, eleva la tasa y el costo total de los intereses. Aun así, estas cifras figuran entre las más bajas de todo el segmento de consumo en el sistema financiero.

Como referencia, el Banco Central del Ecuador (BCE) ubicó la tasa referencial para créditos de consumo en 16,77% a junio de 2026, muy por encima del rango que ofrece el Biess.

Jubilados y pensionistas también pueden acceder a este producto con plazos de hasta cinco años, e incluso personas de hasta 89 años califican para el trámite. Las condiciones varían levemente frente a las de los afiliados activos, aunque la lógica del beneficio se mantiene.

Por eso, antes de firmar un préstamo quirografario conviene revisar la capacidad real de pago, el uso que se dará al dinero y cómo afectará ese compromiso al presupuesto familiar de cada mes.

¿Cómo acceder a un préstamo quirografario?

El trámite arranca en el módulo de Préstamos Quirografarios de la página biess.fin.ec, donde el usuario debe dar clic en la opción de solicitar crédito e ingresar con su cédula y clave personal.

Para los afiliados, la entidad pide cumplir con lo siguiente:

  • Registrar al menos 12 aportaciones al sistema.
  • Estar al día en las obligaciones con el IESS y el Biess.
  • Contar con fondos de reserva y cesantía acumulados.

Jubilados y pensionistas, por su parte, solo necesitan estar en goce de su pensión del IESS, aunque en ciertos casos la entidad puede pedir una validación adicional, virtual o presencial, por motivos de seguridad.

Una vez que el sistema aprueba la solicitud, el desembolso llega a la cuenta del beneficiario en un plazo de entre 24 y 48 horas.