Suben los montos de créditos hipotecarios, quirografarios y prendarios del BIESS, en Ecuador.
Desde este mes rigen en el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social los nuevos montos de créditos hipotecarios, quirografarios y prendarios tras el incremento del Salario Básico Unificado establecido en diciembre del 2025.
El SBU fue fijado en 482 dólares para 2026, frente a los 470 dólares vigentes en 2025, lo que representa un aumento del 2,55 por ciento. Como se sabe este ajuste impacta directamente en los techos de financiamiento, debido a que los montos se calculan como múltiplos del salario básico anual vigente.
El crédito hipotecario del BIESS
El crédito hipotecario es un financiamiento destinado a comprar, construir o remodelar una vivienda, dejando el inmueble como garantía hasta cancelar la deuda total. Con el nuevo SBU, los montos máximos para construcción de vivienda oscilan entre 136.213 y 492.604 dólares, según el subproducto.
Este mecanismo busca mantener la proporcionalidad y el poder adquisitivo de afiliados y jubilados frente al contexto económico actual del país.
En el detalle por subproductos, la vivienda preferencial alcanza hasta 94.303 dólares como monto máximo de financiamiento disponible en 2026. La vivienda terminada, hipotecada o multifamiliar se ubica desde 94.303 hasta 492.604 dólares, de acuerdo con el tipo de operación.
Para adquisición de otros bienes inmuebles, el monto máximo llega a 267.992 dólares, mientras que los terrenos para vivienda alcanzan hasta 128.694 dólares.
| DESTINO DEL CRÉDITO | MONTO DE FINANCIAMIENTO | MONTO MÁXIMO DE FINANCIAMIENTO AÑO 2026 SBU USD 482 | ||
|---|---|---|---|---|
| (INCLUIDO GASTOS) | ||||
| Vivienda Preferencial | Hasta 195,65 SBU | $94.30 | ||
| Vivienda Terminada Vivienda Hipotecada Vivienda Multifamiliar | Hasta 195,65 SBU | $94.30 | ||
| Mayor a 195,65 SBU hasta 282,60 SBU | $136.21 | |||
| Mayor a 282,62 SBU hasta 434,78 SBU | $209.56 | |||
| Mayor a 434,78 SBU hasta 1.022 SBU | $492.60 |
La sustitución de hipoteca permite acceder a financiamiento de hasta 492.604 dólares, manteniendo las mismas condiciones proporcionales al salario básico vigente. El incremento de los montos se produce automáticamente cada vez que sube el SBU, excepto en el subproducto Vivienda Premier, que mantiene un valor fijo.
| DESTINO DEL CRÉDITO | MONTO DE FINANCIAMIENTO | % FINANCIAMIENTO AVALÚO COMERCIAL | ||
|---|---|---|---|---|
| (INCLUIDO GASTOS) | ||||
| Vivienda Premier | Hasta 50.000 USD | 100% | ||
| Vivienda Preferencial | Hasta 195,65 SBU | 95% | ||
| Vivienda Terminada Vivienda Hipotecada Vivienda Multifamiliar | Hasta 195,65 SBU | 95% | ||
| Mayor a 195,65 SBU hasta 282,60 SBU | 90% | |||
| Mayor a 282,62 SBU hasta 434,78 SBU | 85% | |||
| Mayor a 434,78 SBU hasta 1.022 SBU | 80% | |||
| Adquisición de Otros Bienes Inmuebles | Hasta 556 SBU | 90% | ||
| Adquisición de Terreno destinado a vivienda | Hasta 267 SBU | 90% | ||
| Sustitución de Hipoteca | Hasta 1.022 SBU | 80% | ||
| Construcción de vivienda | Hasta 282,60 SBU | 100% | ||
| Mayor a 282,60 SBU hasta 434,78 SBU | 90% | |||
| Mayor a 434,78 SBU hasta 1.022 SBU | 80% |
Los créditos quirografarios
El aumento del SBU también elevó el monto máximo de los préstamos quirografarios, que en 2026 alcanza los 38.560 dólares. Este valor equivale a 80 salarios básicos unificados y representa 960 dólares adicionales frente al tope vigente durante 2025.
Estos créditos son de consumo personal, no requieren garantía real y se otorgan principalmente a afiliados activos, jubilados y pensionistas.
Los préstamos quirografarios se destinan a gastos de salud, educación, pago de deudas, adquisición de enseres y arreglos en la vivienda familiar. Para afiliados activos, el monto depende de los fondos de reserva o cesantía, hasta el 95 por ciento, más la capacidad de pago mensual.
En jubilados y pensionistas, el cálculo se basa en la pensión unificada, con un plazo máximo de hasta 60 meses.
Préstamos prendarios también suben
El ajuste salarial anual también incrementó los montos de los préstamos prendarios, equivalentes a seis salarios básicos por operación.
En este 2026, el monto máximo por crédito prendario llega a 2.892 dólares, mientras que el acumulado por cliente alcanza 48.200 dólares. Estos valores corresponden a un límite total de 100 salarios básicos unificados por persona.
Los préstamos prendarios funcionan como créditos de corto plazo, similares a un monte de piedad, con joyas de oro como garantía principal. Están disponibles para el público en general, mayores de 18 años y residentes en Ecuador.. El plazo es de hasta 180 días, con opciones de renovación, sin requerir garante y con tasas competitivas frente al mercado.
Al igual que los créditos hipotecarios y quirografarios, el ajuste de los montos prendarios es automático y proporcional al alza anual del SBU. Este esquema busca facilitar el acceso al financiamiento formal y preservar el poder adquisitivo de los usuarios del sistema de seguridad social.
Así el BIESS amplía desde este mes la capacidad crediticia disponible en 2026 para vivienda, consumo y necesidades urgentes. Esto por el cambio del salario básico unificado en Ecuador.
