Cuando los ingresos del hogar resultan insuficientes para cubrir gastos básicos y deudas, las familias enfrentan un escenario de alta presión financiera que, de no gestionarse adecuadamente, puede empeorar.

Expertos en economía familiar advierten que ciertas decisiones —tomadas en contextos de urgencia— incrementan el sobreendeudamiento, elevan los intereses y reducen la capacidad de recuperación económica.

El problema se presenta en hogares con ingresos fijos o variables, ocurre de manera recurrente en contextos de desaceleración económica y se origina, en gran medida, por una mala administración del crédito y la ausencia de planificación presupuestaria.

Uso del crédito como ingreso

Uno de los principales errores es utilizar el crédito como si fuera una extensión del salario. Pagar gastos cotidianos con tarjetas de crédito o préstamos de corto plazo genera un efecto acumulativo de intereses que encarece el consumo básico. De acuerdo con especialistas financieros, esta práctica reduce el ingreso disponible futuro y compromete pagos mensuales que ya no se pueden sostener.

A ello se suma el hábito de pagar únicamente el monto mínimo de la tarjeta de crédito. Aunque esta opción evita la morosidad inmediata, prolonga la deuda por años y multiplica el costo final del consumo. En escenarios de ingresos limitados, este mecanismo impide liberar liquidez y dificulta el orden financiero del hogar.

Endeudarse para cubrir otras deudas

Solicitar un nuevo préstamo para pagar obligaciones anteriores es otra decisión que agrava el problema. Si bien puede ofrecer un alivio temporal, suele incorporar tasas de interés más altas, comisiones adicionales y plazos menos favorables. Sin una evaluación clara de la capacidad de pago, esta práctica traslada el problema en el tiempo y aumenta el riesgo de impago.

De igual forma, recurrir a créditos informales o prestamistas sin regulación expone a las familias a condiciones abusivas. Intereses elevados, cobros no transparentes y presiones de pago son factores que deterioran aún más la estabilidad económica del hogar.

Falta de control y planificación

No llevar un registro detallado de ingresos y gastos impide identificar fugas de dinero y priorizar pagos. En contextos de ingresos insuficientes, la ausencia de un presupuesto actualizado dificulta tomar decisiones informadas y limita cualquier intento de reorganización financiera.

Otro error frecuente es no priorizar las deudas según su costo financiero. Especialistas recomiendan identificar primero aquellas con mayores intereses o penalidades por mora. Ignorar este criterio puede incrementar rápidamente el monto total adeudado, incluso si se realizan pagos parciales.

Postergar decisiones clave

Dejar pasar el tiempo sin renegociar las deudas es una práctica común cuando los ingresos no alcanzan. Sin embargo, postergar acuerdos con entidades financieras suele derivar en recargos, intereses moratorios y reportes negativos en historiales crediticios, lo que reduce futuras opciones de financiamiento.

Asimismo, continuar asumiendo compromisos financieros por presión social —como compras a plazos no prioritarias— compromete recursos que deberían destinarse a gastos esenciales. En situaciones de restricción económica, mantener el nivel de consumo previo incrementa el desequilibrio del presupuesto familiar.

Uso inadecuado de ahorros

Retirar ahorros o fondos de emergencia sin un plan claro es otro error señalado por analistas. Estos recursos están destinados a contingencias específicas y su uso indiscriminado deja al hogar sin respaldo ante imprevistos futuros, como enfermedades o pérdida de ingresos.

Finalmente, no buscar asesoría financiera a tiempo limita las posibilidades de recuperación. Instituciones públicas, cooperativas y entidades privadas ofrecen orientación para reestructurar deudas y ordenar las finanzas.