Un reciente estudio de Equifax, empresa especializada en evaluación de riesgos financieros, revela que el 22% de los ecuatorianos no destina parte de sus ingresos al ahorro, evidenciando desafíos en la gestión de finanzas personales. La encuesta, realizada a personas entre 18 y 50 años, destaca la necesidad de fortalecer la educación financiera en el país para mejorar la planificación económica y el acceso a productos crediticios.
El informe señala que el 59% de los encuestados no se siente cómodo hablando de finanzas. Mientras que el 41% aborda el tema con naturalidad en el hogar. Además, ante un imprevisto financiero, como reparaciones o emergencias médicas, el 52.8% recurriría a sus ahorros, el 34.9% usaría tarjetas de crédito y el 12.3% pediría prestado. Estos datos reflejan la importancia de contar con un fondo de emergencia, recomendado para cubrir al menos tres meses de gastos esenciales.
Ecuatorianos buscan el bienestar financiero
En cuanto al uso de ingresos adicionales, el 35.8% de los encuestados ahorraría. Mientras que el 32.1% pagaría deudas, el 26.4% invertiría y el 5.7% lo destinaría a turismo o vestimenta. David Castellanos, gerente de Data y Analítica de Equifax, destaca que “el bienestar financiero implica un equilibrio entre el disfrute personal y la responsabilidad económica, priorizando el pago de deudas para evitar el sobreendeudamiento y planificando estratégicamente las inversiones”.
Sobre los hábitos de ahorro, el 70% de los ecuatorianos muestra una tendencia positiva, aunque en montos modestos: el 17% ahorra entre $1 y $500 anuales, el 17% entre $1,001 y $2,000, y solo el 14.2% supera los $4,000. Sin embargo, el 22.6% no ahorra, lo que subraya la necesidad de educación financiera desde el hogar y la escuela. “Dedicar 10 minutos al día a investigar opciones de ahorro o planificación puede marcar la diferencia”, asegura Castellanos.
Desconocen el propósito de la tarjeta de crédito
El estudio también aborda el manejo del crédito. Hasta octubre de 2024, Ecuador registró 6,268,868 tarjetas de crédito activas, con un promedio de 2.05 tarjetas por tarjetahabiente. Sin embargo, el 7.5% de los encuestados desconoce el propósito de una tarjeta de crédito, y el 34.9% nunca ha revisado su reporte crediticio. De quienes sí lo hacen, el 46% consulta su historial dos veces al año, el 37.7% una vez al año y el 16% solo al solicitar un crédito. Revisar el historial crediticio es clave para conocer la situación financiera y mejorar el acceso al crédito.
La educación financiera se posiciona como un pilar para la estabilidad económica. Conceptos como el fondo de emergencia, la gestión del crédito y la planificación de gastos son esenciales para evitar el sobreendeudamiento y fomentar la salud financiera. Según Equifax, los ecuatorianos muestran interés en mejorar su relación con el dinero, pero requieren mayor acceso a herramientas educativas para tomar decisiones informadas.
El estudio, basado en encuestas a hombres y mujeres de 18 a 50 años, proporciona un panorama claro de los hábitos financieros en Ecuador. Los resultados sugieren que, aunque hay avances en la previsión financiera, persisten brechas en el conocimiento y la práctica de conceptos básicos. Iniciativas educativas y un enfoque en la planificación estratégica podrían ser clave para fortalecer las finanzas personales en el país.
