Para que los deseos de felicidad, bienestar, salud, y paz que se transmiten en Navidad toquen las finanzas personales, es recomendable analizar bien el presupuesto familiar o individual y mantenerse firmes en los propósitos financieros de año nuevo. Los sueldos están comprometidos Llegó la quincena. En algunas instituciones públicas y privadas pagaron el viernes, en otras lo harán mañana, pero quizás ese sueldo ya está comprometido, lo mismo que el de las siguientes dos quincenas previas a la Navidad, por lo que habrá que esperar a que paguen el décimo tercer sueldo o aguinaldo para comprar los regalos o sencillamente endeudarse. Es así que en esta época del año, además de las ventas, lo que también se incrementan son las deudas, ya sea vía tarjeta de crédito, crédito directo con los almacenes, con las instituciones financieras o el IESS mediante los préstamos quirografarios. Angelita Mera, asistente de crédito de la Cooperativa 15 de Abril precisó que todos los años por esta época el flujo de créditos en dicha institución crece en un 15 por ciento. “Los comerciantes, en mayor cantidad informales, solicitan en octubre los micro créditos, al igual que empleados de las instituciones con las que tenemos convenios y los socios y clientes en general, y lo hacen a corto plazo para volver a hacerlo al siguiente año”, explicó. Cada vez es más común adquirir los regalos de Navidad y las compras de fin de año vía crédito, debido a que las instituciones financieras y las cadenas comerciales ofrecen facilidades de pagos a tres o seis meses sin intereses, así como premios y promociones, lo que representa una propuesta difícil de resistir. “Es fácil adquirir nueva deuda, el problema se presenta en enero o febrero, cuando las obligaciones contraídas en diciembre ahogan los presupuestos del nuevo año”, indica la tecnóloga en Banca, Margarita Bravo. “Las tarjetas de crédito son un recurso muy útil, pero sólo deben utilizarse de acuerdo a la capacidad de pago de los usuarios”, dijo Bravo, quien explicó que si se contrae una gran deuda en pagos diferidos, es recomendable conocer el costo anual total del producto adquirido, porque aunque existan promociones a 12 meses sin intereses, el uso de la tarjeta implica un costo, y si no se cubre la mensualidad en tiempo y forma, puede incrementarse drásticamente el monto de la deuda. “Lo recomendable es realizar un presupuesto de lo que estima gastar y apegarse a él; si se tiene tendencia a efectuar compras compulsivas es recomendable no portar la tarjeta, lo mejor será cargar una cierta cantidad en efectivo”, sugirió Bravo. PREFERENCIAS De 20 personas consultadas, el 63 por ciento planea regalar ropa y accesorios electrónicos, el restante 37% dará juguetes. LAS OPCIONES PARA PAGAR Cómo pagar las compras navideñas?, es la pregunta que salta en esta época en la que predomina la estrategia del crédito. Según la tecnóloga en Banca, Margarita Bravo, dentro de las mejores opciones está recurrir al crédito quirografario con el IESS, para quienes son afiliados. Al acceder a un crédito de $1.000 con esta institución se paga un interés del 8%. "Es decir que en un año pagará aproximadante 80 dólares de intereses", dijo. La segunda opción es aprovechar las ofertas a 3 ó 6 meses, cero intereses, que promocionan las tarjetas, en tercer lugar estaría el crédito con las instituciones financieras que le prestan en promedio al 14%. "Si se presta 1.000 dólares se termina pagando en un año aproximadamente 140 dólares de intereses". En tanto, dijo, el crédito directo con los establecimientos comerciales no es muy recomendable porque según lo que publicaron los medios, el año pasado el interés llegó hasta el 22%. La tecnología dominará los próximos regalos Las novedades tecnológicas se enlistan como los regalos preferidos en la próxima Navidad. Pensando en los amantes de la fotografía, los aficionados a la música o los apasionados de los juegos electrónicos es que los almacenes han puesto en marcha una infinidad de ofertas. Desde minúsculas cámaras digitales hasta las pantallas LCD se exhiben para atraer a los potenciales compradores. Es que por estos días, muchos hogares se están equipando con televisores de alta definición. "Los reproductores de MP4 y de cidís son un excelente regalo para aquellas personas a las que les gusta llevarse su música a donde vayan", indicó Ruth Martínez jefa de uno de los almacenes de mayor trayectoria en Portoviejo. Las consolas Wii se destacan también sobre los demás juegos electrónicos en boga, con precios que pueden llegar hasta los 600 y más dólares. Los celulares Cuando se habla de aparatos electrónicos móviles, lo que se demanda es la multifuncionalidad. Quién en este rato no sueña llevar en su bolso un reproductor MP3, un teléfono celular, una cámara digital, un GPS y una computadora portátil para recibir mensajes electrónicos, todo en uno, y eso es posible con los novedosos celulares iPhone o los Blackberry. Pero, quienes están dispuestos a regalar ese conjunto de facilidades deberán tener nada más y nada menos que entre 800 y 700 dólares. Las laptops también aparecen como un regalo soñado y los fabricantes han abaratados los costos, es así que en el mercado local se las puede conseguir por menos de 700 dólares, ideales para estudiantes y en general para quienes sólo lo necesitan para escribir textos, ver su correo, navegar por Internet o jugar un juego ocasional. No obstante, si busca regalos más económicos, no olvide ver lo que ya poseen las personas a las cuales quiere dar un regalo, y considere comprarles accesorios. Una computadora puede necesitar siempre aditivos, desde un par de buenos audífonos para usarlos con "skype" o programas de reconocimiento de voz, hasta una webcam o cámara para los vídeochateos online. También son útiles un maletín o una mochila para la portátil. Esperando el décimo tercer sueldo Aún cuando las ofertas prenavideñas están por todas partes, éstas no aceleran el comercio. Es costumbre dejar todo para última hora, ya sea porque no se dispone de dinero para realizar las compras de los regalos o sencillamente porque es un hábito vivir intensamente la semana previa al 25 de diciembre, indicó Yadira Vera, quien vive todos los años esta experiencia, la de dejar todo para el final. La principal ventaja de hacer las compras navideñas con anticipación es que se evita andar de prisa y que se encuentra lo mejor. “Si no aprovechamos estos días para comprar, no encontramos gran cosa en los almacenes y dependerá de nuestra suerte hallar una rebaja o por el contrario un leve aumento en los precios de regalos y similares”, manifestó Lady Palacios, pese a que todavía no ha iniciado sus compras. Por lo general, las compras navideñas se dejan para último minuto, porque muchos esperan el décimo tercer sueldo, que los empleadores lo deben pagar hasta el 24 de diciembre. Maribel Mendoza, jefa de administración de una empresa privada explicó que el monto a recibir es toda la remuneración percibida durante el año, dividido para 12. Se toma en cuenta horas extras, comisiones; es decir todo lo que señala el artículo 95 del Código de Trabajo, como remuneración. OPINIONES Angelita Mera ASISTENTE DE CRÉDITO COOP. 15 DE ABRIL “La época navideña mueve el comercio y la demanda de créditos también. En octubre ingresa un 15% más de solicitudes”. Margarita Bravo tecnóloga en banca “Las tarjetas ofrecen algunas ventajas sobre los pagos en efectivo, sin embargo eso también nos hace consumir más”. Yadira Vera OFICIAL DE CUENTAS “Acostumbro dejar para última hora la compra del regalo navideño".