No cumplir con el pago de una deuda bancaria puede generar consecuencias significativas, como recargos por mora, afectaciones al historial crediticio. Mientras que en casos extremos, la pérdida de bienes adquiridos. Sin embargo, las entidades financieras ofrecen alternativas para mitigar estos problemas, desde diferimientos hasta refinanciamientos, siempre que el cliente actúe con prontitud y busque soluciones.

Cuando una persona excede la fecha de pago de su tarjeta de crédito o préstamo, se aplican recargos por mora, sumando costos adicionales a la deuda original. Este incumplimiento también impacta el historial crediticio, un registro que refleja el comportamiento de pago del deudor. Un mal historial puede limitar el acceso a nuevos préstamos, créditos directos o productos financieros, afectando metas personales como la compra de una vivienda o un vehículo.

En situaciones más graves

En situaciones más graves, el no pago prolongado podría derivar en la pérdida de un bien, como un auto o una casa adquirida con el préstamo. No obstante, esto ocurre solo tras agotar todas las opciones de alivio financiero ofrecidas por el banco. Además, el incumplimiento genera estrés financiero, un estado de preocupación por problemas económicos que puede llevar a decisiones erróneas. Un ejemplo claro es recurrir a préstamos informales con altos intereses. Esto, a su vez, puede disminuir el bienestar financiero personal y familiar, afectando la capacidad de cubrir necesidades básicas o imprevistos.

Para enfrentar una deuda impaga, el primer paso es reconocer el problema. Aceptar la situación permite al deudor buscar soluciones realistas. Luego, se recomienda analizar los gastos personales para identificar posibles ahorros, como reducir compras diarias pequeñas, limitar salidas a restaurantes, cancelar suscripciones innecesarias o elegir tiendas más económicas. El uso de herramientas como la banca móvil o web facilita el seguimiento de los movimientos financieros para detectar fugas de dinero.

Opciones de alivio

Las entidades financieras ofrecen opciones de alivio para clientes en dificultades. La normalización permite retomar pagos regulares ajustando plazos y cuotas sin alterar significativamente el crédito original. La reestructuración modifica los términos del préstamo para casos de impago prolongado, aunque afecta la calificación crediticia. Por su parte, el refinanciamiento cancela la deuda existente con un nuevo préstamo bajo condiciones más accesibles, preservando el historial crediticio si se cubren los intereses.

Para acceder a estas alternativas, el cliente debe contactar a su asesor bancario lo antes posible. El banco evalúa la situación económica del deudor, el tipo de deuda y otros factores para determinar la mejor solución. Según el Banco Central del Ecuador, en 2024, el sistema financiero ecuatoriano gestionó más de 1,2 millones de operaciones de crédito, y programas de alivio financiero ayudaron a miles de clientes a regularizar sus deudas incluso las deudas bancarias, evitando mayores complicaciones.

El contexto económico actual, con un crecimiento del 2,8% en el sector financiero según el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC), subraya la importancia de mantener un buen manejo de las finanzas personales. No pagar una deuda no solo genera costos adicionales, sino que puede limitar oportunidades futuras. Por ello, la comunicación temprana con el banco es clave para evitar consecuencias graves y encontrar soluciones adaptadas.