Las deudas de tarjetas de crédito, que afectan a miles de usuarios, pueden gestionarse con estrategias como el método bola de nieve, avalancha, consolidación o negociación con emisores, según expertos financieros. Estas técnicas buscan reducir intereses y agilizar pagos, promoviendo una mejor salud financiera.
La deuda de tarjeta de crédito, que crece por intereses diarios y tasas de porcentaje anual (TAE) entre 15% y 30%, puede volverse una carga si solo se paga el mínimo mensual. Según el American College of Financial Services, pagar únicamente el mínimo puede extender la deuda por años, aumentando costos por intereses.
Los métodos que podemos usar
El método bola de nieve prioriza saldar la deuda más pequeña primero, manteniendo pagos mínimos en otras tarjetas, generando motivación al eliminar saldos rápidamente. Por ejemplo, liquidar una deuda de $500 antes de atacar una de $2,000. En contraste, el método avalancha enfoca la deuda con mayor TAE, como una tarjeta con 20% de interés, para ahorrar en costos a largo plazo.
La consolidación de deudas ofrece unificar saldos en un préstamo o tarjeta con menor interés, como transferencias de saldo con TAE del 0% temporal. Sin embargo, estas opciones pueden incluir comisiones, y los préstamos con garantía hipotecaria, aunque viables, arriesgan la vivienda si no se pagan.
Otras alternativas para pagar la tarjeta de crédito
Negociar con el emisor de la tarjeta es otra alternativa. Algunos proveedores ofrecen planes de pago flexibles o tasas reducidas para clientes con dificultades, previa evaluación financiera. Expertos en soluciones tributarias, destacan que revisar el presupuesto mensual es clave para identificar gastos innecesarios, como suscripciones o comidas fuera, y destinar esos fondos a la deuda.
Automatizar pagos evita cargos por mora, que pueden superar los $30, y protege el historial crediticio. Los resúmenes de cuenta detallan el tiempo necesario para saldar el saldo con pagos mínimos, incentivando pagos mayores. Por ejemplo, un saldo de $2,000 con TAE del 18% puede tomar más de 10 años si solo se paga el mínimo de $50 mensual. La seguridad también es crucial. Nunca prestar la tarjeta, dibujar líneas en espacios en blanco de recibos y reportar pérdidas de inmediato al emisor reduce riesgos.
Para aplicar estas estrategias, se recomienda:
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Revisar el presupuesto: Monitorear ingresos y gastos para recortar consumos no esenciales.
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Pagar más del mínimo: Reducir intereses y acortar plazos de deuda.
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Enfocarse en una deuda: Usar bola de nieve o avalancha según necesidades.
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Consolidar o negociar: Buscar opciones con el banco para tasas más bajas.
